发力外部获客 小米金融 “走出深闺”

相比于蚂蚁金服、京东数科乃至360金融的声名在外，一直以来，小米金融可谓是“养在深闺人未识”。不过，这种情况或许即将发生改变。

据《电商报》了解，最近，小米金融已经开始在微信、今日头条、抖音等平台投放贷款推广广告，此举也被外界视为小米金融从专注于服务内部用户转为寻求外部客源的信号。

长期以来，基于国内庞大的小米手机用户群体，小米金融APP仅仅只是预装于小米手机中，便能带来稳定且可观的客源。小米金融原CRO兼信贷负责人陈曦便曾公开表示，“我们很少做外部用户的业务，主要还是针对小米体系内的用户，而且这部分用户的需求仍未完全满足。”

不过，或许是高估了自家流量渠道的可持续性，目前来看，专注于内部获客的小米金融已经面临着增长乏力，后劲不足的困局。据小米集团此前发布的2018年年报显示，截至去年底，小米金融贷款余额为109.96亿元，尽管同比增长幅度达到23.44%，但与2017年同比增长422%的数据相比，增速呈现骤降。

有业内人士指出，忽视外部获客渠道，使得小米金融业务的增长严重依赖于手机硬件的销量，而随着国内智能手机市场竞争趋于白热化，小米手机的销售正在进一步承压。公开数据显示，2018年第四季度，小米手机销量同比下降35%；今年第一季度，小米手机出货量2790万台，同比下滑1.76%。

金融业务发展到一定规模后，依旧闭门造车，单靠小米内部生态的做法已经显得难以为继。实际上，小米金融也已经意识到这一点，在过去的这段时间，小米金融已经对业务进行了多番调整。

从2015年6月正式成立，到同年9月小米贷款APP宣布上线，一直以来，现金贷业务便是小米金融营收的支柱，但如今，小米金融似有逐渐转移业务重心的迹象。

据《电商报》了解，自今年3月以来，小米金融接连注销了珠海小米小贷以及珠海小米金融科技，唯一留存的小贷公司为重庆小米小贷，此举引发了外界有关小米金融即将改变核心贷款业务的猜想。

与此同时，小米金融一改过去的保守，开始尝试主动出击。上月初，由小米集团控股的香港洞见金融科技正式获得由香港金管局颁发的虚拟银行牌照，这也意味着，小米金融将与蚂蚁金服、腾讯财付通、京东数科这些巨头一道，角逐香港互金市场。

另外，小米金融也在积极地出海寻求更多的发展机会。据《电商报》了解，今年3月下旬，小米金融的移动支付服务“Mi Pay”已获得印度国家支付委员会(NPCI)的批准，开始在印度运营。

毋庸置疑，多方出击，四处布局，体现出小米金融的进取之心，但是，战线拉得过长力量分散，很难在某一方面形成压倒性优势，有观点便认为，小米的金融业务布局缺乏重点，属于涉猎甚广但成效甚微。

至今为止，小米金融还尚未实现盈利，这或许可以解释其在业务布局上的狂飙突进，但金融业务的开花结果并非一朝一夕所能实现，刚刚“走出深闺”的小米金融还需要有更多的耐心和定力。