骑 1.5 元的共享单车都让我贷款？我们正在重走韩国的老路！

1.5元都给我贷款！

躲过了花呗，没躲过美团月付。

葱姑娘收到一条短信，提示有贷款记录，她以为自己被骗了，便给美团客服打电话。

原来今年7月份的时候，美团外卖和美团买菜分别给她开通了金融服务，贷款100多元，额度是每月300元。

但她表示自己没有申请，没有实名认证，也没有绑定银行卡，但依然开通了这项贷款服务。

此外，她也没有贷款需求，她说她的条件很差，但不至于卡里没有300元钱。

还有网友称，他之前骑美团单车，也莫名其妙开通了这个！“1.5元都给我贷款！”

美团到底是如何做到“无感贷款”的呢？

美团的这款贷款产品叫做“美团月付”，相当于支付宝的“花呗”。

美团月付藏在“领红包”、“减免费用”等福利中，消费者很容易因为优惠信息忽略了，最后误点开通了月付。

开通月付只要点APP上的“我要月付”即可，无需绑定银行卡、不用勾选同意条款等文件，无感开通。

这就和当年的捆绑软件一样，消费者在不知情的情况下就开通了美团月付。

但是，APP默认勾选隐私政策、使用即同意隐私政策的授权方式是不合规的。

此外，美团月付逾期后，罚息要按天收取，利息每日“万五”，一年利率约18%。而且逾期还可能上征信，以后申请房贷和车贷都会有影响。

如果用户知道还好，一个愿打一个愿挨，但是有些消费者完全蒙在鼓里，一不小心就中招，结果后知后觉发现贷了这么多款，最后还逾期了。

更令人郁闷的是，骑个单车1.5元都要贷款，不知道的人还以为这位消费者是不是“赤贫”呢？

重走韩国的老路

2003年，《环球时报》驻韩国特约编辑徐志坚发现一件“震惊”的事，韩国的家庭主妇上街买菜都要用信用卡结算。这和我们现在用贷款点外卖、买菜、骑单车又有何区别？

韩国从1999年推广信用卡，2000年是韩国信用卡发展的高峰期，当时银行和信用卡公司为了争夺顾客，纷纷降低手续费，放宽申请条件。韩国政府甚至实行“信用卡发票抽奖制度”，鼓励信用卡消费。

信用卡公司知道年轻人喜欢预支未来，就用明星作代言人。它们盯准了年轻人爱赶时髦的心理，将信用卡消费打造成时尚。

到2002年年底，韩国信用卡的发卡数量已经超过1亿张。

我们现在正在重走韩国的老路，不管是线下的信用卡，还是线上的互联网贷款服务，都在极力降低门槛，极力宣传，企图把借贷消费和超前消费打造成时尚理念。

我们来看几则互联网借贷广告。

毕业生用花呗开始了自己的环球旅行，职场新人用花呗添置新家具……

总之，没有办不到的事，没办到只是因为你没贷款。这些借贷广告把借贷和美好生活联系在一起，但美好生活从来都不是靠借贷换来的。

韩国泛滥成灾的信用卡消费也带来了很多问题，那位《环球时报》的编辑也发现了。

编辑首先介绍了一起因信用卡引发的自杀事件。

一位妇女欠债3000万韩元，便带着两女一男三个孩子一起跳楼了。警方在这名妇女的衣兜里发现一封遗书，上面写着：“对不起孩子，不想再活下去了。”

这位妇女的丈夫3年前失业了，在外打工，事发时在外地。她从银行借了1000万韩元，又用丈夫的信用卡借了2000万韩元。换算成人民币，她总共借了约二十万元。

她无力偿还，女儿病了没钱治病，银行隔三差五催债，她便带着孩子走上了绝路。

母亲携子自杀的消息震动了韩国，有人说：“想到幼小的孩子要面对死亡的恐怖，工作都干不下去了。”那一年，韩国媒体报道了十余起因信用卡债务自杀的案例。

前几年，一些身负校园贷的大学生跳楼自杀了！我们不希望这样的悲剧重演！国家大力整治校园贷，校园贷几乎绝迹了，但是现在的贷款越来越方便，不需要校园贷，就能贷到款。

如果跳楼是个体的悲剧，那么信用卡债务危机就是全民的悲剧。

2002年，韩国信用卡问题浮出水面。很多人无法按时还款，信用卡滞付率不断上升，信用卡公司的收益也急剧恶化。

银行只顾热热闹闹地发卡，却忽视了对持卡者的偿还能力进行评估。到了2003年1月，韩国新增了10万信用不良者，90%都与信用卡消费有关。

一些人无力还贷，就过上了“以贷养贷”的日子，用一个贷款去还另一个贷款。在经济不景气的情况下，越来越多的人沦为了信用不良者。

韩国各界都注意到了信用卡债务问题，纷纷想办法改革。当时，韩国财政经济部的官员表示，财经部和金融监督院会尽快制定相关方案改革。

其实，当时的韩国正赶上了放贷的“世界潮流”，但2008年金融危机来了，全世界都傻眼了。

总结

回顾韩国和金融危机的惨痛教训，我们会发现，有节制的放贷对各方都有好处。

先看银行和互联网企业这些放贷机构，银行放贷自不必说，有媒体称，万万没想到，原来互联网业务的尽头是贷款……因为你能想到的互联网平台都有贷款项目。

如果互联网平台随意放贷，不评估消费者的偿还能力，万一这些消费者还不起了，损失的就是互联网平台自己。

2008年金融危机，美国大大小小约6000家银行倒闭，冰岛的国家银行一度陷入破产边缘。

前事不忘，后事之师。放贷机构不能只关注眼前的利益，要把眼光放长远。

另外，消费者如果能不贷款就不必贷款消费，因为如果最后还不上了，受害的还是自己。

我们也注意到，现在一些平台的套路太多了，一不小心就贷款了，如果我们玩不过平台，最好的方式就是远离。