30万彩礼贷,贷不来幸福!

作者 | 金江

来源 | 科技头版（ID：Topkeji）

没钱给彩礼？那就去贷款啊。

如今这句话还真的有可能成为现实，昨日，一张江西九江银行的“彩礼贷”宣传海报在网上刷屏。

海报上显示，这个彩礼贷最高可贷30万元，最长可贷一年时间，年利率为4.9%，需要满足三大条件，大于22周岁，连续工作一年，最后一项是情侣的一方必须为行政事业单位的正式员工。

看来这风控做的还是很好的，事业单位员工嘛，现金流稳定，同时30万元的额度，也与江西的彩礼差不多，还是非常“贴心”的。

资本家为了赚钱，脑洞总是奇大！

挂羊头卖狗肉的彩礼贷

从海报上可以看到，该项“彩礼贷”是江西九江银行为“天生一对”专属定制，“彩礼开销不用愁，‘贷’来稳稳的幸福”的宣传标语更是非常贴题。

然而，对于这彩礼贷海报，九江银行工作人员却表示，并未接到该产品上线的通知，也对该产品不知情。

在扫描海报二维码进入产品信息界面后，出现的确实不是海报中的“彩礼贷”，而是该行“手机快活贷—零花钱”的产品介绍页面，贷款金额与期限倒是一致，不过年化利率变成了6.3%。

同时申请条件也变了，除了年龄之外，还必须是房贷类客户、该行代发客户、AUM客户、存量易得金客户、公积金及信用卡客户等。

看来这个“彩礼贷”，就是挂羊头卖狗肉，本质还是消费贷，九江银行一名客户经理也表示，“彩礼贷”实际上就是该行推出的零花钱产品，同时还介绍道，贷了款可以用来购买车辆、首饰、家电等，也可以用来新婚旅行。

不过，真的没有彩礼贷吗？并非如此。

早在2019年，就有网友在豆瓣爆料称，江西有彩礼贷，其同事的彩礼就是贷款的，但彼时并未引起大范围争议。

事实上，“彩礼贷”根本不罕见，只是在银行的正式名称叫做“婚庆贷款”、“结婚贷款”等类似的名字，而如果你结婚贷了这些款，用于彩礼也是完全可以的。

而且对于“彩礼贷”，也有律师指出，产品本身不涉及合规问题，只是基于覆盖某一特定客群信贷需求而推出的消费贷产品，舆论上或许存在争议，但法律层面没有越界。

这次江西九江银行推出的“彩礼贷”，之所以能引起热议，一是这太过直白的名字，二则是恰好遇到特殊的时候了，去年以来，彩礼就一直是热议的话题，对于广大适龄青年来说，可谓苦彩礼久矣。

到现在，国家对于彩礼的态度也明朗了起来，那就是不提倡并加以限制。《民法典》直接明确，“禁止借婚姻索取财物”“民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗”。

今年中央一号文件也提出，持续推进农村移风易俗，推广积分制、道德评议会、红白理事会等做法，加大高价彩礼等不良风气治理。今年两会上，也有全国政协委员提出关于遏制农村天价彩礼陋习的建议，得到了众多网友叫好。

在这样的背景下，江西九江银行推出的“彩礼贷”就是冒天下之大不韪，引起如此关注也就不奇怪了。

贷款给彩礼有用吗？

彩礼，自古有之，对应的就是嫁妆，两者合在一起，成为结婚男女开始新生活的起始资金，也是两个家庭对新婚夫妻的美好祝愿。

而如今，彩礼却被赋予了太多的物质含义，动辄几十万的天价彩礼，加上要求的车、房，“三大件”成为了婚姻路上的三座大山，让许多适龄青年望而却步。

给不起彩礼，就结不了婚，于是彩礼贷也就出现了，但是这种通过贷款给的彩礼，真的好吗？

首先，在法律上是不支持的。就如上面所说的《民法典》明确规定，禁止借婚姻索取财物，并且一旦婚姻不顺，男方也可以通过法律途径要回这笔彩礼。

给了彩礼却没有结婚这种情况不用多说，彩礼是基于婚姻才产生的，没有婚姻这个事实，自然谈不上彩礼，所以这种情况下，彩礼是百分百可以拿回的。

而即使已经结婚，如果后来离婚了，彩礼也可以要回来，《民法典》第五条规定，“当事人婚前给付彩礼导致给付人生活困难，双方离婚时，给付一方可以要求返还彩礼。”

限制条件是“彩礼会导致付人生活困难”，虽有一定的扯皮空间，但对于贷款给的彩礼就没多少争论了，毕竟都贷了一大笔款，生活怎么会不困难呢，所以贷款给的彩礼大概率是可以拿回的，到时如果女方把钱花完，拿不出来，可能会被执行成为老赖，那就是坑了自己了。

其次，天价彩礼对于男方来说，本就是沉重的压力，更不用说通过贷款给的彩礼了，不仅可能造成一些家庭因婚致贫或者因婚返贫，还可能成为一些矛盾纠纷的直接诱因。

2019年，因花费40多万元，家里背上巨额债务，最终却面临无法正式结婚的困境，江西鹰潭25岁男子举起菜刀，砍死了未婚妻，惨烈的悲剧震惊全国。

最后，如果可以通过贷款给彩礼，无疑会推高彩礼的价格，对男方自不必说，对女方也绝非好事，很可能就会坑了自己。

例如，原本彩礼为十万，即使女方全额返还，也就是十万块，而有贷款后，彩礼很可能就涨到30万了，到时如果需要女方全额返还，那就是之前的三倍，难度骤然增加。

所以，贷款给彩礼对男女双方都没有好处，只可能利好银行，正因如此才会看到各种婚姻贷，还有可以用于彩礼的消费贷等等，本质都是资本为了利润而不折手段。

事实上，从法律上也能看出，国家是希望彩礼回归本来的面目，那就是和嫁妆一起，成为新婚夫妻开启新生活的保障。