网商银行发布“百灵”智能交互式风控系统

7月19日消息，7月18日，蚂蚁集团发起成立的网商银行，对外发布“百灵”智能交互式风控系统（下称“百灵系统”），在行业内首次探索人机互动信贷技术。借助该系统，小微企业主通过拍照上传合同、发票、店面照片等凭证，即可让系统自动识别这些材料并分析经营实力，从而获得一个更合适的贷款额度。

来源：蚂蚁集团官微

通过多模态识别技术和大规模预训练，百灵系统已支持26种凭证，以及工程车辆、货架商品等超过400种细粒度物体的识别，准确率达95%以上，并通过多尺度摩尔纹算法等验真技术，保证信息真实有效，可被风控系统采信。

网商银行以图计算技术为基础，构建了目前业内最大规模的动态企业图谱和行业图谱，将行业的经营周期、资产构成、上下游逻辑也都纳入风控评估。同时，网商银行与行业专家合作，将其对行业的经验和判断转化成可用于风控的知识库，推动百灵更“懂行”，能理解材料背后的意义。

目前，百灵系统推出的提额自证任务，可帮助用户平均提升3万元，不少用户甚至能获得超过10万元的信贷额度提升。

来源：蚂蚁集团官微

2019年，网商银行推出卫星遥感信贷技术“大山雀”，已应用于全国1000多个涉农县区，入选农业农村部“2021年数字农业农村新技术新产品新模式优秀项目”。

2021年，网商银行推出数字化产品矩阵“大雁系统”，解决供应链上的小微企业在生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求，服务超过500家知名品牌。

网商银行2021年年报显示，网商银行2021年营业收入139亿元，净利润20.9亿元，小微贷款不良率与去年基本持平，为1.53%。截至2021年末，网商银行累计为4553万小微经营者提供数字信贷服务，连续2年新用户净增长超1000万。最近一年的新增客户中，经营性首贷户比例超过80%。

截至2021年末，网商银行累计服务超2000万县域小微经营者和农户，县域客户数增幅较城市客户增幅高出7.4%，当年贷款金额增幅高17.4%；西部客户增幅也比东部高14%，当年贷款金额增幅高出32%。

2021年，约70%的小微用户平均贷款时长在三个月以内， 超过70%的单笔贷款利息支出不高于100元，普惠小微贷款整体利率连续4年下降。

2021年，网商银行信息科技投入同比增长59%，持续增加对高素质科技人才的吸引，2021年科技人员占比超6成。与此同时，网商银行在农村金融、供应链金融技术上取得新突破。