京东《2023年二季度小微金融报告》:截至6月末企业在贷余额同比增85%
7月23日消息,京东供应链金融科技近日联合京东消费及产业发展研究院发布了《2023年二季度小微金融报告》。该报告聚焦小微企业经营贷款,以京东供应链金融科技的小微金融(企业主贷)服务数据为研究依据,揭示当前小微企业的融资状况和发展信心。
报告显示,截至今年6月末,企业在贷余额同比增长了85%,在贷客户数同比增长了64%。自2021年7月以来,企业在贷余额和在贷客户数持续增长,表明企业线上贷款需求一直在增加。虽然今年一季度因春节影响,各项月环比增速波动较大,但自二季度以来,贷款余额和贷款客户数均稳步增加。
图源:京东供应链金融科技公众号
京东消费及产业发展研究院相关负责人表示,这些数据显示了中小微企业融资需求的持续增长。今年上半年京东供应链金融持续地通过更多举措,满足中小微企业的发展,为近40万的中小微企业提供了资金周转。
从地区看,第二季度,广东、江苏、山东的小微金融活跃度指数位列前三,显示这些地方的融资活力十足。从增速看,二季度江苏、天津、浙江的小微金融活跃度指数同比增速最高,其中江苏增速超五成。整体来看,东部沿海地区及直辖市的融资活跃度较高,其中京津冀、珠三角、长三角和成渝经济区四个核心聚集区域最为典型。值得注意的是,无论是今年二季度还是2022年全年,广东省的小微金融活跃度指数远高于其他省份,融资活力十分旺盛。
行业方面,今年二季度,批发零售业、制造业、科学研究和技术服务业、建筑业以及租赁和商务服务业的小微金融活跃度指数最高。这反映出这几个行业的融资需求和活力仍然旺盛。值得一提的是,今年第二季度,制造业的小微金融活跃度指数第二,增速第五,相较其他实体行业表现较为亮眼。
图源:京东供应链金融科技公众号
在制造业细分领域中,第二季度,金属制品业、通用设备制造业、专用设备制造业、电气机械和器材制造业、纺织服装、服饰业的小微金融活跃度指数位列制造业前十,显示这些企业在第二季度的融资需求和活性较高。
分规模看,截至二季度末,微型企业在贷客户数占比最高达79.2%,其次是小型企业客户数占比为12.2%。与去年同期相比小型和微型企业在贷客户数同比增长明显,分别同比增长75%和65%。
京东消费及产业发展研究院相关负责人表示,中小微企业因为缺乏稳健的信用状况、可靠的财务信息及合格的抵押物,传统金融机构无法对其进行授信,存在融资难、融资贵的问题。京东供应链金融科技结合企业经营及内外部数据,整合多方面能力将企业经营数据转化为信用数据,实现了中小微企业想贷,平台敢贷、能贷的高效循环路径,帮助中小微实现融资可得性,深受中小微企业青睐。
截至二季度末个体工商户在贷客户数占比达36%,位列第一。京东供应链金融小微金融针对个体工商户的融资需求提供实质、精准的金融服务和产品,助力个体商家长足发展,以其便捷、低利率、高额度特性成为个体工商户在金融服务方面的首选。
图源:京东供应链金融科技公众号
从还款期限与还款方式选择上看,67.1%的用户选择了最长12个月的借款期限,在实际还款中72.5%的用户选择提前还款。京东供应链金融科技提供的金融产品,以其随借随还、提前还款无手续费的灵活性与便捷性,满足了中小企业的融资需求。
而从不同还款方式的金额占比变化来看,与去年同期相比,今年二季度选择到期还款金额占比提升明显,一方面反映出相较去年同期企业实际的融资用款需求在提升,另一方面企业对于资金的使用计划性也更强,希望通过金融服务让资金发挥最大价值。
此外,从不同规模企业的还款方式来看,相比之下小微企业选择主动还款的占比相较于其他规模的企业更高,可见京东供应链金融产品“提前还款无手续费”带来用款成本的降低,对于微型企业来说有着实际的助力,效果也颇受微型企业认可。
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