京东科技联合IDC发布《2023供应链金融科技发展洞察白皮书》

11月23日消息，IDC近日联合京东科技发布《2023供应链金融科技发展洞察白皮书》。报告对分布在制造业、消费品、能源化工、交通运输、ICT行业的60家核心企业（以主营业务规模在50亿元人民币以上的企业为主）使用供应链金融的发展现状，进行了定量调研，同时也结合了部分核心企业和金融机构的深访。

图源：京东供应链金融科技公众号

白皮书指出，近年来，供应链金融的发展迎来高歌猛进。但目前，行业仍面临着供应链金融的惠及面还有待进一步提升，供应链金融上下游融资痛点均存在，下游融资可获得性更低等几方面问题。

从供应链金融惠及面的角度来看，25%的受访企业供应链金融业务还处于单点实验阶段，51.7%的受访企业供应链金融业务正处于局部推广阶段，而全面推行、管理运营等阶段较少，还存在提升空间。

从供应链上下游融资难度的角度来看，IDC白皮书显示，目前以核心企业主体信用背书，供应链上游的融资可获得性较高，但在融资的成本、期限、额度、便捷度等方面存在优化空间。供应链下游融资的可获得性较低。与上游融资相比，下游融资的痛点更为突出，其融资的可获得性明显更低。尽管有61.7%的核心企业受访者表示，供应链金融需求主要来自企业的下游，但在实际业务开展中，超过一半的受访者表示，其下游经销商没有获得过融资。

图源：京东供应链金融科技公众号

IDC调研显示，核心企业在推进供应链金融落地方面尚存在数字化程度较低、数字基建成本高、风控能力不足、运营提升困难的四大关键挑战。大部分核心企业供应链金融的数字化程度较低，“几乎没有数字化”和“有少量的数字化系统”的受访者占比高达70%。

供应链金融服务平台往往涉及到多个系统的搭建以及多方系统的对接，因此，在核心企业尚未搭建供应链金融服务平台的因素中，平台建设需要较长的实施周期和较高成本的因素占据了85%。

此外，供应链金融在各行业的落地过程中，风控能力的提升是核心挑战。因此，在核心企业与外部合作搭建或完善供应链金融服务平台时，核心企业看中合作伙伴的能力当中，风控能力是排名第一的要素。

有了平台和风控后，如何将平台有效运营起来更为关键。核心企业需将产品运营、用户运营、渠道运营、数据运营等有机结合、形成体系，才能最终为客户创造持续的价值。但仍有53.2%的受访者反馈，现有供应链金融服务平台有少量运营，还不够精细化，运营效率不高，缺乏数据抓手，还是依赖经验导向。另有8.5%的受访者反馈，几乎没有运营。

图源：京东供应链金融科技公众号

白皮书指出，虽然当前供应链金融科技落地产业、拓展服务范围仍面临诸多困局，但在数字技术赋能、平台支持、政策催动以及产业数字化转型的推进下，行业也迎来新的机遇。

在模式创新方面，IDC认为，“供应链金融数字生态”的模式创新，是当前行业的较优解。将产业、科技、金融三者相结合，补齐了此前单纯由核心企业、金融机构或科技公司主导的短板。这种生态化的模式不仅能将融资企业置于生态网络当中，而非单一核心企业的供应链当中，生态中的多元数据可以相互关联、校验，从而大幅提升风控能力；而且也能有效促进供应链与供应链金融之间的有效联动，实现供应链金融从“单链”到“多链”、从链状到网状的跃迁发展，从而提升供应链效益。

在价值跃迁方面，风控决策数智化使供应链金融业务中原本不可控的风险变得更可控，原本不可行的业务也逐步变得可行，从而在根本上改变供应链金融的普惠覆盖度。包括客户运营、业务运营、渠道运营等在内的数字化运营则使客户服务体验贯彻至客户旅程周期的各个环节，从而让其在成为提升金融业务增长和客户价值的重要手段。IDC认为，未来，数字化运营将是驱动供应链金融的良性发展不可或缺的模块，数字化运营不仅可以提升客户服务体验，而且也能助力解决供应链金融科技服务的“最后一公里”，推动供应链金融深度服务实体经济的深度，从而驱动供应链金融业务增长。    

图源：京东供应链金融科技公众号

IDC经过深入到多个行业的定量调研和深访，认为京东供应链金融科技在与实体产业深度融合的过程中，走出了一条“数智供应链+供应链金融”的“双链联动”独特道路，增强了产业链中小微企业的融资可获得性，也提升了供应链产业链的韧性与安全性；与此同时也促进了“产业-科技-金融”的良性循环。

比如在3C数码行业，京东供应链金融科技明星产品京保贝的第一批客户神州数码，如今已从单一产品合作到“神州商桥”采购融资、供金平台Lite版等多元化的“科技+金融”产品拓展。在能源化工行业，京东供应链金融科技为中海信托搭建了中海油供应链金融服务平台，并上线面向海油下游客户专属的订单信用融资产品“海油e融”。