Riskified零售支付新洞察：数字礼品卡欺诈威胁正日益增长

数字礼品卡风靡全球市场的同时，Riskified高级风控经理Nimrod Dvir提示商家此类新型支付方式的潜在风险及应对措施。

作为一种广受欢迎的支付方式，数字礼品卡正在购物旺季期间风靡全球。最新数据显示， 2021年节日购物季在线礼品卡的需求相较往年增长50%，相较2019年显著增长200%以上。与2021年的月平均水平相比，其2021年12月交易总价值增加一倍以上。考虑到2022年的供应链问题，数字礼品卡预计将在购物旺季继续发挥重要作用。

然而，每年11月至12月期间的购物季也往往是欺诈活动的高峰期，而礼品卡已成为全球欺诈活动者的新目标。伴随着数字礼品卡的需求增加，欺诈的金额也跃升40%以上，这是因为欺诈者已将注意力转移到高价值礼品卡上。欺诈统计数据凸显其1月份零售拒付的可能性：2020年的数据显示，与礼品卡相关的拒付率达实体商品的两倍。显然，这给零售商带来沉重的负担，并损害消费者的信心。

因此，零售商必须深入了解电子礼品卡欺诈威胁这一事实，并抓住销售高峰之间的时间间隙来巩固反欺诈操作。幸运的是，商家可以采取一些关键措施来确保未来数字商品交易免受欺诈威胁，并减少因拒付导致的收入损失。

数字礼品卡诈骗：欺诈背后的机制

数字礼品卡简单、快捷且易于购买。只需单击按钮，任何人都可以购买电子礼品卡并将其发送给收件人。收件人随后可以通过电子邮件、文本或其他数字格式轻松兑换礼品卡，并在自己喜欢的零售商平台上使用。然而，数字礼品卡在欺诈者中也如此受欢迎的原因正是其即买即用。极短的响应时间使得商家无法进行人工审核。此外，电子礼品卡交易中的一个痛点是通过数字化购买和发送的礼品卡使得欺诈者无需进行地址验证和交付。

欺诈者进行数字礼品卡欺诈方式多种多样：或非法获取礼品卡数据，劫持卡片并非法转售；或使用被盗的信用卡的详细信息直接购买礼品卡，然后转售。他们通过直接向消费者提供低于市场价格的被盗礼品卡或在暗网上以低价出售这些被盗礼品卡来获利。在非法低价出售的同时，他们还欺诈性地获取买家的个人信息和信用卡详细信息，成为整场欺诈交易获利的一环。

与此同时，欺诈者还瞄准那些经常在节日期间为员工批量购买数字礼品卡的公司。欺诈者以低价向公司批量出售礼品卡并欺骗雇主，让他们相信这些礼品卡是合法的数字商品。

商家如何最大限度地利用购物旺季之间的“停机时间”？

零售业通常会在全年的购物旺季之间经历周期性的高点和低点。零售商可以也应该充分利用这些购物高峰之间的平静期，并作为其全年增长战略的一部分，从战略上提高安全性，防范未来可能存在的防范欺诈。以下是零售商可以实施以减少礼品卡欺诈的几个关键策略：

对拒付采取全方位的方法。大多数零售商都承认，在繁忙的购物季过后，拒付是不可避免的。但是，为了减少过度拒付（包括与礼品卡欺诈相关的拒付），每个零售商都应致力于制定可靠的策略。他们可以通过提前制定稳健的反欺诈预防策略来防止欺诈活动的发生，根据数据预测到期拒付率，并计划如何通过不同的信用卡网络将拒付纳入其计算。
教育宣传。没有零售商愿意给客户增加负担，但与此同时，客户的风险意识也很重要。零售商可以向客户普及礼品卡欺诈知识以及保障礼品卡和信用卡信息安全的重要性。帮助客户了解所涉及的风险以及减少礼品卡数据泄露的方法将有助于防止欺诈。
利用数据来保护登录。欺诈者则是通过忠实客户帐户购买礼品卡，以伪装性的购买行为减少注目。为了提高有关允许、质疑或阻止登录的高风险决策的准确性和速度，商家需要访问其他数据点，例如关联身份、行为分析和欺诈检测。因此阻止帐户接管攻击能有效防范欺诈者访问客户帐户。商家应投资于旨在加强登录安全的工具。

销售数字商品的零售商每年承担着因为欺诈而损失数百万英镑的风险。主动支持关键的安全领域，包括身份识别和验证，可以帮助防止以及减少欺诈相关的拒付。在购物季的低峰期采取全方位的方法来减少与礼品卡相关的欺诈行为，助力零售商能够领先于欺诈者，以推动营收增长和成本缩减，为客户提供无缝的购物之旅，免除欺诈风险的后顾之忧。

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