互联网保险亏损成常态 行业挑战与机遇并存

安心保险、泰康在线、众安保险、易安保险是作为目前仅有的4家拥有保险牌照的互联网保险公司。但是近日，该四家互联网保险公司公布的2019年第一季度财务报表显示，除了众安保险，其他三家公司均处于亏损状态。

具体来看，安心保险、泰康在线、众安保险、易安保险4家互联网保险公司净利润分别为-0.014亿元、-1.63亿元、2.83亿元、-1.64亿元，呈现“三亏一盈”状态。

而回溯上述四家公司从2016年到2018年的财报发现，净利润情况持续亏损且呈扩大之势。如表一所示，公司的平均亏损率高达75%，且2018年四家企业净利润合计亏损31.55亿元，亏损幅度比2017年扩大约50%。

为何互联网保险企业会陷入持续亏损的境地？据《电商报》分析，原因可能有以下几个：

第一，目前互联网保险的产品仍然处于初步摸索阶段。四家互联网保险公司的创新产品主要来自于与网销和旅行的相关场景，如退货运费险、航班延误险等，大量关于未来金融科技的保险产品还处于未开发、未推广的阶段。

此外，互联网保险企业对车险业务依赖过大。据中保协公布的2018年《互联网和电话销售财产保险月览》显示，2018年产险公司经营互联网保险规模695亿元，其中互联网车险保费规模369亿元，占比达53%。但2016年由于商车费改深入，导致互联网渠道车险价格优势消失，公司互联网保费收入锐减。

第二，作为互联网保险公司，技术上的巨额投入是行业的必经之路。数据显示，2018年众安的科技研发投入达到8.5亿元，占总保费的7.6%。前期的大额资金投入，其效果是需要时间慢慢释放出来。所以投入和产出的时间差过长是大部分互联网企业目前仍旧亏损的重要原因。

第三，作为一种新兴事物，互联网保险一直被外界视为前景广阔的蓝海市场，自然会吸引不少入局者。尤其是原保监会在《互联网保险业务监管暂行办法》中明确了第三方网络平台的业务边界，第三方网络平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持，给互联网保险中介带来机会。

去年以来，互联网巨头阿里巴巴、腾讯、百度先后进军保险中介领域，获得了经营互联网保险业务的资质。手握巨大流量的BAT蜂拥入场，无疑将互联网财险市场竞争推入至白热化阶段。获客、产品、风控等成本高涨，进一步压缩互联网保险行业的盈利空间。

面对持续亏损情况的困境，企业应该主动求变。首先调整企业的业务结构，加快新产品的创新力度，例如备受关注的健康领域，以此增加非车险业务的收入；然后，加大技术的研究力度，争取加快技术输出的速度，同时灵活运用大数据、云计算等工具做好风险控制；最后，与互联网巨头强强联手，寻找更多的渠道实现引流的目的。

总而言之，互联网保险作为新时代的产物，契合新时代用户的诉求，目前位于起步阶段取得不理想的成绩或许是正常现象，但要走好这条路，还需要更多的实践与探索，互联网保险未来仍然可期。